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　　為了加快解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題，省政府常務(wù)會(huì)議專題研究了關(guān)于建立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)�；�金的議題，確定由省財(cái)政廳籌措2億元資金，建立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)保資金。同時(shí)，制定出臺(tái)了《甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)�；�金管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》是全力推動(dòng)全省非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，是廣大小微企業(yè)發(fā)展壯大的現(xiàn)實(shí)需要，更是加快促進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的有力保障，是一項(xiàng)有利于企業(yè)、有利于社會(huì)、有利于發(fā)展的綜合性、系統(tǒng)性、長(zhǎng)期性工作。10月12日，省政府新聞辦舉行了新聞發(fā)布會(huì)，省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)田國(guó)林、省工商局副局長(zhǎng)鄧曉龍、甘肅銀行董事長(zhǎng)李鑫就該《辦法》的相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

　　問(wèn)題一：

　　財(cái)政資金采取無(wú)償撥付使用，也可以減輕小微企業(yè)的融資貴的問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)為什么還要采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)霓k法來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題呢？

　　田國(guó)林：多年來(lái)，政府資金都是采取無(wú)償劃撥的方式，按照以獎(jiǎng)代補(bǔ)的原則支持小微企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新、開拓市場(chǎng)、擴(kuò)大就業(yè)的。但是，由于小微企業(yè)數(shù)量眾多，財(cái)政資金難以全面覆蓋企業(yè)對(duì)資金的需求。按照省委、省政府的安排部署，我們充分借鑒外省市的成功做法，堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、循環(huán)使用”的思路，由省財(cái)政整合支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)資金，建立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。這樣，我們就能以少量的政府資金，帶動(dòng)銀行放大貸款倍數(shù)投放到小微企業(yè)。如不發(fā)生代償或風(fēng)險(xiǎn)損失事項(xiàng)，該筆資金還可循環(huán)使用，不僅有效提高了政府資金的使用效率、優(yōu)化了財(cái)政資金支持小微企業(yè)的方式，而且使政府資金的受益面更大。

　　問(wèn)題二：

　　按怎樣的比例繳納互助擔(dān)保金？企業(yè)按期還清貸款后，互助擔(dān)保金如何返還？

　　鄧曉龍：小微企業(yè)在貸款前按有無(wú)有效抵質(zhì)押物和其他擔(dān)保的不同情形，按不同比例一次性繳納互助擔(dān)保金，對(duì)于企業(yè)無(wú)有效抵質(zhì)押物和其他擔(dān)保措施的，一年期按貸款額的4%繳納，貸款期每增加一年，繳納比例提高一個(gè)百分點(diǎn)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，也就是繳納比例為4%—8%；對(duì)于企業(yè)提供有效抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保措施不低于貸款40%的，一年期按貸款額的2.5%繳納，貸款期每增加一年，繳納比例提高一個(gè)百分點(diǎn)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，也就是繳納比例為2.5%—6.5%。

　　企業(yè)按期還清貸款后，即退還該企業(yè)所繳互助擔(dān)保金。年內(nèi)互助擔(dān)保金無(wú)代償時(shí)，則全額退還企業(yè)；有代償時(shí)，則按比例扣除后剩余部分退還企業(yè)，企業(yè)再需貸款，擔(dān)保金可長(zhǎng)退短補(bǔ)繼續(xù)使用。

　　當(dāng)基金管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)合作終止且小微企業(yè)互助貸款中所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)互助擔(dān)保金扣減代償損失后一次性返還借款企業(yè)。

　　問(wèn)題三：

　　能不能具體解釋一下，我們是通過(guò)建立怎樣的機(jī)制，來(lái)緩解融資難、融資貴矛盾的？

　　郭承錄：根據(jù)省委、省政府安排，近兩年在推進(jìn)全省非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)反映最多、最大的問(wèn)題是融資難、融資貴，也是影響當(dāng)前“雙創(chuàng)”最突出的制約因素。針對(duì)這一問(wèn)題，省政府高度重視，經(jīng)省政府常務(wù)會(huì)研究確定，聯(lián)合建立了這樣一個(gè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)保基金，搭建了這樣一個(gè)融資平臺(tái)，而且是平等的對(duì)所有符合條件的企業(yè)開放，這將會(huì)在一定程度上大大緩解融資難、融資貴的問(wèn)題。

　　關(guān)于融資貴的問(wèn)題，首先大家要明白究竟“貴”在那里？據(jù)調(diào)查，導(dǎo)致小微企業(yè)“融資貴”的主要原因并非銀行貸款利率過(guò)高，而是“第三方收費(fèi)”抬高了融資的成本。所謂“第三方收費(fèi)”是指企業(yè)的銀行融資成本除銀行利息外的審計(jì)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等諸多貸款前置收費(fèi)項(xiàng)目，這已經(jīng)是小微企業(yè)融資的沉重負(fù)擔(dān)。如果小微企業(yè)缺乏有效的資產(chǎn)為貸款擔(dān)保，即使與擔(dān)保公司達(dá)成合作協(xié)議，企業(yè)還要支付20%的保證金以及2%—4%的擔(dān)保費(fèi)。貸款100萬(wàn)元，扣除各種費(fèi)用，實(shí)際到手的資金只有60萬(wàn)元到70萬(wàn)元�，F(xiàn)在，財(cái)政提供的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”和企業(yè)繳納的“互助擔(dān)保金”共同組成了“小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)�；�金池”。有基金池資金作擔(dān)保，小微企業(yè)在甘肅銀行貸款無(wú)需其他擔(dān)保和抵押，這樣就會(huì)大大緩解小微企業(yè)融資壓力。

　　問(wèn)題四：

　　甘肅銀行對(duì)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的貸款額度、期限和利率是怎樣規(guī)定的？

　　李鑫：小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款適用于甘肅銀行各類授信產(chǎn)品。結(jié)合入池企業(yè)實(shí)際融資需求，單戶企業(yè)貸款額度原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元。貸款期限一般為3年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。銀行在授信期內(nèi)每年對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)、結(jié)算、資信和貸款使用等情況進(jìn)行審查評(píng)定，借款企業(yè)滿足評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)的，銀行給予循環(huán)信貸支持。銀行在授信期內(nèi),按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，結(jié)合借款人信用評(píng)價(jià)、信用等級(jí)等情況實(shí)行差別化利率定價(jià)，上下浮動(dòng)不超過(guò)基準(zhǔn)利率的30%。