河南的馬合坤養(yǎng)殖肉牛已經(jīng)有了一定規(guī)模，但他還希望有資金支持?jǐn)U大經(jīng)營(yíng)。

　　中國(guó)甘肅在線訊 一天，你要給家人一個(gè)驚喜，為他們做一頓豐盛的晚餐。

　　你到天貓店鋪或者麥德龍超市購(gòu)買食材，選擇一塊牛排，用手機(jī)掃描一下二維碼。

　　手機(jī)告訴你，這塊牛排從科爾沁左翼后旗吉爾嘎朗鎮(zhèn)敖都勒臺(tái)嘎查10號(hào)出發(fā)，養(yǎng)殖戶龍梅精心照料的一頭西門塔爾牛，它3歲了，身體結(jié)實(shí)健康。獸醫(yī)包金明和徐鳳金兩個(gè)人為它的健康作保證。

　　它的身體里沒有鹽酸克侖特羅，沒有萊克多巴胺，沒有沙丁胺醇……

　　它是2008年奧運(yùn)會(huì)運(yùn)動(dòng)員的標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過科爾沁牛業(yè)最先進(jìn)的加工過程，然后通過電商或者大型商超到達(dá)你的廚房。

　　這是一塊牛排的足跡，通過這塊牛排，似乎和農(nóng)戶龍梅進(jìn)行了一場(chǎng)對(duì)話。

　　這塊牛排的背后，是新時(shí)代農(nóng)民的故事，是踏上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快車農(nóng)業(yè)，是大數(shù)據(jù)下的農(nóng)村金融的嘗試，這預(yù)示著中國(guó)農(nóng)業(yè)的未來(lái)。

　　當(dāng)你的家人在品嘗著美味的牛排，你有沒有想過，這頭牛就是你自己投資養(yǎng)殖的。在不遠(yuǎn)的將來(lái)，這一切可能都會(huì)實(shí)現(xiàn)。

　　誰(shuí)阻擋牛排

　　到你的手中

　　敖都勒臺(tái)嘎查(蒙語(yǔ)，意思為敖都勒臺(tái)村)的龍梅是一個(gè)養(yǎng)牛專業(yè)戶，她是牛排的起點(diǎn)。起點(diǎn)再往前溯，是錫林郭勒大草原上那頭剛會(huì)奔跑的牛犢，它被龍梅收購(gòu)育肥，最終到達(dá)餐桌。

　　互連網(wǎng)時(shí)代，農(nóng)業(yè)有著更大的可能。目前，一塊牛排到達(dá)你的餐桌仍要披荊斬棘，突破各種難點(diǎn)。

　　馬合坤和龍梅一樣也是西門塔爾牛養(yǎng)殖戶，通過另一塊牛排的二維碼，你可能會(huì)見到馬合坤。

　　馬合坤在河南省南陽(yáng)市新野縣城郊鄉(xiāng)，是金達(dá)養(yǎng)殖專業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人，人稱馬社長(zhǎng)。他精心照料著幾百頭西門塔爾牛，他是科爾沁牛業(yè)的合作養(yǎng)殖戶。

　　科爾沁牛業(yè)是2008年奧運(yùn)會(huì)的運(yùn)動(dòng)員牛肉供應(yīng)商，產(chǎn)品品質(zhì)好，2016年雙十一天貓店銷售額2400多萬(wàn)元。但科爾沁牛業(yè)的副總經(jīng)理傅波仍然很急。因?yàn)槭袌?chǎng)需求大，產(chǎn)品供不應(yīng)求，每到傳統(tǒng)節(jié)假日，缺貨量達(dá)到50%。中間商總來(lái)找她打架，指責(zé)不派貨。

　　這就意味著你要為家人做一塊牛排，卻買不到牛肉。這一切問題都出在源頭。科爾沁牛業(yè)需要龍梅和馬合坤養(yǎng)更多的牛。

　　好產(chǎn)品要有牛源，全靠收購(gòu)散戶的牛，質(zhì)量沒法控制，但靠公司自己養(yǎng)殖又杯水車薪，且耗費(fèi)資金是個(gè)天文數(shù)字。

　　龍梅和馬社長(zhǎng)遇到難以克服的問題，沒有錢多養(yǎng)牛。靠自繁自養(yǎng)，慢慢地滾雪球，擴(kuò)大生產(chǎn)太慢了。看著龐大的市場(chǎng)，龍梅和馬合坤也急。

　　優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的上游沒有資金擴(kuò)大生產(chǎn)，這似乎成了農(nóng)業(yè)的一個(gè)結(jié)。

　　在成峰畜牧交易市場(chǎng)，來(lái)自烏拉蓋的吳文祥也為此事苦惱，他們有錫林郭勒豐美的水草，但資金缺乏，難以擴(kuò)大牛的養(yǎng)殖量。通遼養(yǎng)殖戶吳寶銀家里承包著2000畝草場(chǎng)，可以承載80到100頭牛，可是他只養(yǎng)了20頭牛，其他草場(chǎng)眼巴巴看著產(chǎn)生不了收益。

　　產(chǎn)業(yè)鏈上游的資金難題阻礙著那塊牛排到達(dá)你的餐桌。

　難！農(nóng)業(yè)融資

　　比生孩子還難

　　農(nóng)業(yè)融資難，農(nóng)民更難。把產(chǎn)品送到餐桌上是一個(gè)不容易的過程。他們想過辦法，但治病的藥太苦了。

　　農(nóng)民信用數(shù)據(jù)不完善，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的盡調(diào)模式成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，沒有金融機(jī)構(gòu)愿意給農(nóng)民貸款，他們是傳統(tǒng)機(jī)融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的地方。

　　家財(cái)萬(wàn)貫帶毛的不算，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款要抵押物，但牛羊農(nóng)資農(nóng)具設(shè)備連抵押物的資格都沒有。通過其他小額信貸，利息超過月息1分，有的能達(dá)到2分5厘。這樣的高利貸，養(yǎng)牛戶舍不得，農(nóng)業(yè)也受不了。

　　農(nóng)業(yè)不是資金驅(qū)動(dòng)，是產(chǎn)業(yè)驅(qū)動(dòng)。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域只有錢做不好事，一個(gè)產(chǎn)業(yè)需要精耕多年。科爾沁牛業(yè)成為了龍頭用了將近20年，但有技術(shù)沒有資金也做不成大事。

　　科爾沁牛業(yè)也曾遇到資金難題。科爾沁牛業(yè)擁有國(guó)際最先進(jìn)的設(shè)備，但貸款抵押時(shí)卻把這些設(shè)備打了極其低的折扣，董事長(zhǎng)李和想起來(lái)覺得心里難受。

　　放款慢也是個(gè)問題。2007年，公司的出納在申請(qǐng)貸款時(shí)懷孕了，后來(lái)孩子出生了，貸款還沒有下來(lái)。這成了一個(gè)段子，農(nóng)業(yè)貸款比生個(gè)孩子都難。

　　農(nóng)戶的資金問題更突出，馬社長(zhǎng)貸過款，當(dāng)時(shí)新野縣的規(guī)矩是，抵押了房產(chǎn)后還要找個(gè)副科級(jí)以上的公務(wù)員擔(dān)保。

　　這沒難倒馬社長(zhǎng)，他把自己的房產(chǎn)證抵押了，托關(guān)系找路子。馬社長(zhǎng)這一輪下來(lái)太折騰了，還欠了一大堆人情。

　　馬社長(zhǎng)挑的牛，牛鼻子出汗，毛色亮，不能有眼屎。養(yǎng)牛是個(gè)很有責(zé)任心的活兒。買、賣、養(yǎng)，哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，就會(huì)少500塊。

　　養(yǎng)牛的周期五六個(gè)月很尷尬，銀行貸款只能貸一年期或半年，匹配不好就要付一年的利息，精打細(xì)算的馬社長(zhǎng)覺得虧。

　　江蘇宿遷的養(yǎng)鴨大戶石志峰養(yǎng)了7萬(wàn)只白羽鴨，白羽鴨45天出欄。石志峰嘗試過銀行貸款，用房產(chǎn)抵押，但手續(xù)繁雜。最終人掉了一層皮，而且會(huì)錯(cuò)過最佳采購(gòu)時(shí)間。

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款期限不是1年就是半年。但石志峰只用45天或者兩三個(gè)月，但卻要承擔(dān)一年和半年的利息。石志峰寧可從中間商那里拆借。借錢利息高達(dá)2分3分，相當(dāng)于高利貸了。

　　中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰分析，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體確守抵押品，比較分散。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們了解不多，風(fēng)險(xiǎn)大、交易成本高，所以提供貸款服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。

　　新金融助力

　　破解農(nóng)村難題牛排出發(fā)了

　　馬社長(zhǎng)五十幾歲的人，拿著兒子淘汰下來(lái)的蘋果手機(jī)，他不得不去熟悉互聯(lián)網(wǎng)了。他不熟悉，農(nóng)村淘寶服務(wù)站的人去幫他熟悉。因?yàn)轳R社長(zhǎng)和很多合作社一樣成了第一批吃螃蟹的人，他養(yǎng)牛要借力新金融了。

　　這個(gè)新金融模式是：馬社長(zhǎng)與龍頭企業(yè)科爾沁牛業(yè)合作，科爾沁牛業(yè)提供養(yǎng)牛場(chǎng)，提供飼料以及養(yǎng)殖技術(shù)指導(dǎo)，最終牛由科爾沁牛業(yè)收購(gòu)，經(jīng)過深加工進(jìn)入市場(chǎng)或進(jìn)入電商銷售。

　　科爾沁牛業(yè)推薦養(yǎng)殖技術(shù)好、誠(chéng)信高的馬社長(zhǎng)，由螞蟻金服來(lái)提供金融服務(wù)，中華財(cái)險(xiǎn)為企業(yè)增信，提供雙保險(xiǎn)。

　　這樣馬社長(zhǎng)成功地通過信用得到了螞蟻金服200萬(wàn)的資金支持。

　　“快，簽了字、按了手印，然后就放款了。”馬社長(zhǎng)大手一揮。11月22日放的貸款，200萬(wàn)，利息是5.8，時(shí)間是一年。

　　“多了這200萬(wàn)，我就可以多養(yǎng)200頭牛。一年兩茬就是400頭，每頭掙一千五六，你算算多少錢？”馬社長(zhǎng)一臉神秘的笑容。

　　科爾沁牛業(yè)副總經(jīng)理傅波認(rèn)為這是一個(gè)很好的開始，這樣企業(yè)就能借助金融機(jī)構(gòu)的支持更好地控制產(chǎn)品源的質(zhì)和量。

　　螞蟻金服農(nóng)村金融專家黃超介紹，螞蟻金服正在做出這樣的嘗試，讓那塊牛排順利起跑。

　　龍梅拿到了錢

　　你吃到了牛排

　　但這次的貸款和在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款不同，馬社長(zhǎng)拿不到現(xiàn)金，這是為什么呢？

　　馬社長(zhǎng)拿到的貸款進(jìn)入了專款專用的信用賬戶。馬社長(zhǎng)是與龍頭企業(yè)科爾沁牛業(yè)深度合作，花這筆錢要用電商途徑，在農(nóng)村淘寶服務(wù)站工作人員幫助下，在科爾沁牛業(yè)的淘寶店上購(gòu)買飼料、獸藥，信用賬戶的款項(xiàng)在農(nóng)村淘寶服務(wù)站的工作人員的幫助下通過支付寶打給科爾沁牛業(yè)。

　　牛出欄，科爾沁牛業(yè)將牛收購(gòu)，科爾沁牛業(yè)的終端產(chǎn)品通過天貓店銷售到了消費(fèi)者手中，回款優(yōu)先償還貸款，然后將養(yǎng)殖利潤(rùn)回到馬社長(zhǎng)口袋里。

　　馬社長(zhǎng)覺得

　　這是一筆合算的生意

　　這個(gè)過程，出現(xiàn)了三個(gè)循環(huán)。資金循環(huán)了一圈，幾方都得到了收益。牛排也到了消費(fèi)者的餐桌，產(chǎn)品循環(huán)完成。信息也循環(huán)了一圈，消費(fèi)者能夠追溯產(chǎn)品信息，而且錢款信息明確，金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　而一旦資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，中華財(cái)險(xiǎn)會(huì)償還剩余部分，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)。這樣資金在一個(gè)生態(tài)里流動(dòng)，保證了這筆款項(xiàng)真真切切地用在養(yǎng)牛上。三個(gè)循環(huán)下來(lái)，每一方都是贏家。

　　這個(gè)類似于私人訂制的金融服務(wù)非常靈活。江蘇的石志峰得到了私人訂制式的金融服務(wù)。

　　10月24日，螞蟻金服和龍頭企業(yè)益客談合作意向，三個(gè)工作日就確定了合作。益客推薦農(nóng)戶時(shí)選擇了石志峰。11月14日，農(nóng)村淘寶和中華財(cái)險(xiǎn)的工作人員做了調(diào)查。18日，65萬(wàn)元已經(jīng)到了石志峰的信用賬戶。

　　只有借高利貸時(shí)才有這個(gè)速度，但這次石志峰的貸款利息只有6.8%。

　　益客市場(chǎng)部的陳宏儒介紹，這個(gè)合作前景非常廣闊。而之后的合作會(huì)擴(kuò)大，也會(huì)更加非常靈活，比如一次性額度授信，可以分批放款，隨借隨還。這樣養(yǎng)殖戶不用承擔(dān)無(wú)謂的利息負(fù)擔(dān)了。

　　而同樣的模式也在正邦集團(tuán)合作養(yǎng)豬合作社中深入開展。通過這個(gè)模式，農(nóng)產(chǎn)品的源頭解決的發(fā)展問題，龍梅、馬社長(zhǎng)和石志峰們將自己的養(yǎng)殖技術(shù)更大地發(fā)揮。將來(lái)，這種新金融模式在種植等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域大有可為。

　　那塊牛排

　　是你自己的牛嗎？

　　中央一號(hào)文件已經(jīng)連續(xù)13年聚焦三農(nóng)。2015年和2016年，中央一號(hào)文件提出開展電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范，金融資源向農(nóng)村傾斜，完善對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融。

　　文件中簡(jiǎn)單的話語(yǔ)在一塊牛排上體現(xiàn)了有趣的過程，一款牛排完成了它的旅行。

　　農(nóng)業(yè)是根基是根本，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高農(nóng)業(yè)綜合效益和競(jìng)爭(zhēng)力，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)農(nóng)業(yè)政策改革和完善的主要方向。

　　也許在中國(guó)農(nóng)業(yè)的將來(lái)，你吃的牛排可以追溯到更遠(yuǎn)的上游。農(nóng)村金融也能通過創(chuàng)新的模式走上田間地頭，走進(jìn)養(yǎng)殖場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融會(huì)展現(xiàn)生命力。

　　作為消費(fèi)者的你通過牛排上的二維碼可以找到龍梅、找到馬社長(zhǎng)，通過餐桌上的鴨脖子可以找到石志峰，與農(nóng)民進(jìn)行一次對(duì)話。

　　在將來(lái)，也許作為消費(fèi)者的你也參與到這塊牛排的循環(huán)，你的閑置資金投入到了農(nóng)業(yè)，幫助了像龍梅、馬社長(zhǎng)和石志峰們這樣的新時(shí)代農(nóng)民，你享用著美味的牛排，也享受著投資的增值。（來(lái)源:每日甘肅網(wǎng)）