首付少量的車款或者零首付，就能把車開回家，甚至圓一把豪車夢，是不是很有吸引力？自汽車新零售開始成為行業(yè)熱點，“低首付”甚至“零首付”購車的廣告鋪天蓋地，讓不少消費者心動不已，但是零首付購車真的像字面解釋的這么簡單嗎？記者走訪蘭州市場后發(fā)現(xiàn)，除了尋常的降價促銷外，現(xiàn)在超低首付這種促銷模式在各大4S店里也越來越普遍，在電商平臺上更是普及。記者了解到，所謂“低首付”甚至“零首付”購車實際上有很多灰色成分，雖然“零首付”購車非常有吸引力，但隱藏的弊端是最后總還款數(shù)多了很多，甚至有可能讓你陷入信用危機。

低首付成為商家促銷亮點

記者走訪蘭州車市發(fā)現(xiàn)，如今在許多4S店展廳里面，直接降價多少的標(biāo)語少了許多，反而是大多數(shù)車型都會標(biāo)出各種貸款購車的促銷內(nèi)容。其中，最吸引的莫過于超低首付購車，通常都是一成首付甚至是零首付。記者在一家4S店里看到，一款14萬元的車可以選擇一成首付或36期0利率兩種貸款方案，前者的吸引力是首付價格較低，后者的方案是免利息但首付較高。也就是說，一輛售價14萬元的車，僅需不到2萬元，就能把車開回家。

據(jù)了解，這種方案還有一種特點，就是融資時間超長，通常可以有3年之久，除了租金外，到期還要支付剩余的購車本金，否則汽車所有權(quán)就歸還給出租方所有。有意思的是，如果購車人在租了一段時間后不想買車了，就可以直接斷供還車。

“零首付”購車有陷阱

去年，家住雁灘的謝先生在某電商平臺采取“零首付”購了一輛車，但時隔兩個月后，謝先生并未拿到心儀的車輛，而且已開始還貸款，但電商平臺方面并未給予明確回答，也不同意謝先生退車，這讓謝先生很煩惱。據(jù)了解，謝先生在“零首付”平臺簽訂合同后，被通知需繳納車輛保險費或其他名目的費用，這也讓租賃雙方產(chǎn)生了糾紛。

有知情人士透露，這種“零首付”購車存在諸多法律盲點。通常“零首付”平臺在消費者購車時會簽一大堆合同，而消費者購車心切，十幾頁的合同甚至都沒看就簽字了。例如有些車做了抵押，電商平臺會要求車主在一兩個月之內(nèi)還清欠款，否則就按每天1%的利息計算，這些都是商家不會和消費者說的，到頭來吃虧的只有消費者，因為合同寫得很清楚，消費者走法律途徑也是徒勞，只能自食苦果。

低首付是融資租賃模式

“像花生好車、毛豆新車這類汽車電商平臺的優(yōu)勢就是審批快、首付低，針對的是沒有征信記錄的人群。低首付購車的價值在于用金融杠桿撬動年輕群體，讓他們更早擁有一輛車，是融資租賃的方式。”蘭州文理學(xué)院數(shù)字媒體學(xué)院張旭教授告訴記者，通常實現(xiàn)超低首付購車的模式是融資租賃模式，這是一種新型的大額分期購車方式。與貸款購車方式不同，融資租賃模式會引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，也就是說買車人一開始以租車的方式來用車，直到租賃結(jié)束才將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在各大論壇上，針對電商平臺“零首付”無法上牌的投訴占據(jù)了大多數(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，融資租賃說白了就是你買車再租給你，由于你是“零首付”，消費者按月付款，獲得車輛的使用權(quán)。期滿之后，消費者既可以選擇退回車輛，也可以選擇付清尾款，獲得車輛的所有權(quán)。

低首付購車?yán)�率高過銀行

西部商報記者在花生好車的官網(wǎng)看到，隨意點開一款官方指導(dǎo)價為11.98萬元的2018款榮威RX5 20T兩驅(qū)手動旗艦版，選擇一年后付清全部尾款，分期付款一年加全款尾款要14.16萬元，并包含了購置稅和第一年的保險費。而在傳統(tǒng)4S店，上述這款車目前優(yōu)惠到11.68萬元。對此，一位4S店的工作人員透露，“我們現(xiàn)在首付三成，而且是零利率，貸款兩年只有2000元手續(xù)費”。

一位熟悉金融貸款的人士給記者算了一筆賬，如果在電商平臺上貸款10萬元“零首付”購車，分期要多還4.8萬元，24%的利率剛好可以到國家民間借貸利率線。

對此張旭教授建議，消費者應(yīng)理性消費，當(dāng)20%的首付都無法承擔(dān)時，就暫時別把購車計劃提上日程。如果有些消費者對自己今后的收入很有信心，建議找正規(guī)商家，簽合同時仔細(xì)查閱，發(fā)現(xiàn)有不妥之處應(yīng)立即終止合作。（來源：西部商報 記者：祁瑞龍）

原標(biāo)題：零首付購車靠不靠譜 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)“零首付”購車有陷阱且實際利率遠超銀行